Si eres dueño de una Pyme y has llegado al punto en que necesitas expandirte, adquirir nuevos equipos o simplemente mejorar tu flujo de caja, el financiamiento externo puede ser la solución que estás buscando. Sin embargo, cuándo empiezas a pensar en ello te asaltan dudas: ¿Qué documentos necesitas preparar? ¿Qué requisitos debes cumplir? ¿Cómo aumentar tus probabilidades de obtener ese crédito tan necesario?

Buscar apoyo financiero es parte del camino natural de crecimiento para muchas pequeñas y medianas empresas.

Ahora bien, no basta con tener una buena idea o mucho entusiasmo: para que un banco, una fintech o una institución estatal te abra la puerta, necesitas cumplir ciertos requisitos.

Veamos todo lo que necesitas saber para prepararte adecuadamente y maximizar tus posibilidades de éxito al solicitar financiamiento para tu Pyme en Chile.

Entiende primero qué tipo de financiamiento necesitas

Antes de pensar en requisitos, lo más importante es que tengas claro qué tipo de financiamiento buscas. ¿Necesitas capital de trabajo? ¿Quieres financiar la compra de activos? ¿Expandir tu negocio

Dependiendo del objetivo, los requisitos y condiciones pueden variar bastante. Por ejemplo, es posible que para un crédito de corto plazo para capital de trabajo no te exijan lo mismo que para un leasing para comprar maquinaria.

Por eso, el primer paso es sentarte a reflexionar qué necesitas exactamente, cuánto dinero te hace falta y en qué lo vas a usar.

Opciones de financiamiento para tu pyme

Cuando llega el momento de buscar financiamiento, es bueno saber que no todo se limita a los bancos tradicionales. 

Hoy en Chile existen varias alternativas según las necesidades y el perfil de tu pyme.

Créditos bancarios

Los bancos tradicionales tienen una oferta variada de créditos para capital de trabajo, leasing y líneas de crédito. Eso sí, suelen ser más exigentes en requisitos de historial financiero y garantías, y la tasa de interés puede variar bastante según el perfil de riesgo.

Financiamiento estatal

Instituciones como Corfo, Sercotec y Fogape ofrecen programas especiales para pequeñas y medianas empresas, como fondos de capital semilla, créditos con tasas subsidiadas o garantías estatales. Ideal si tu pyme está en etapa de crecimiento o necesitas un empujón extra.

Fintechs y plataformas alternativas

Las fintech han abierto el juego con opciones más ágiles y menos burocráticas. Empresas como Maxxa permiten acceder a financiamiento para pymes no bancarizadas, utilizando inteligencia artificial para evaluar el riesgo de manera más flexible. Una excelente alternativa si quieres rapidez y menos papeleo.

Los requisitos básicos para pedir financiamiento que toda entidad te va a pedir

Aunque cada banco, financiera o entidad pública tiene sus propios criterios, en general, hay algunos requisitos que son comunes. No te preocupes, no son imposibles de cumplir, pero sí necesitan que te prepares.

1. Formalización de tu pyme

Parece obvio, pero es importante recalcarlo: tu empresa debe estar formalmente constituida. 

Eso significa que debes tener:

  • Inicio de actividades en el Servicio de Impuestos Internos (SII).
  • RUT de empresa.
  • Escritura de constitución y cualquier otra documentación legal relevante.

Sin formalización, no hay financiamiento. Incluso si tu pyme es unipersonal, debes tener todo en regla.

2. Historial financiero y bancario

Otra cosa que mirarán con lupa es tu comportamiento financiero. 

Esto incluye:

  • Tu comportamiento como deudor (información que se puede ver a través de DICOM)
  • Movimientos en tu cuenta bancaria, especialmente en la cuenta empresa.
  • Tu nivel de endeudamiento y si tienes deudas morosas.

Un buen historial te abre muchas puertas y puede ayudarte a conseguir una mejor tasa de interés en tu crédito, aunque también hay opciones de financiamiento alternativo que consideran otros factores, como la facturación.

3. Antigüedad y flujo de ventas

Aunque no existe una "ley" que diga cuántos meses debes llevar operando, lo habitual es que te pidan una antigüedad en torno a 2 años.

Lo que buscan es ver que tu empresa, sea pequeña o micro, genera ventas de manera continua y tiene un flujo de ingresos razonablemente estable.

Es decir, que no es un proyecto recién salido del horno, sino un negocio que está funcionando.

Tener boletas o facturas emitidas, declaraciones de IVA, y estados de cuenta bancarios ayuda a respaldar tu actividad comercial.

4. Documentación financiera al día

Prepárate para presentar documentos como:

  • Balance tributario (Formulario 22 o declaraciones anuales).
  • Declaraciones mensuales de IVA (Formulario 29).
  • Estados de resultados.
  • Flujo de caja proyectado (especialmente si buscas montos grandes).

Tener esta información ordenada no solo te permitirá postular a financiamiento más rápido, sino también negociar mejores condiciones.

Otros requisitos que te pueden pedir

Dependiendo del monto que solicites, el tipo de crédito y la entidad a la que acudas, pueden pedirte algunos documentos adicionales:

Garantías o avales

En algunos casos, te solicitarán una garantía para respaldar el crédito. 

Puede ser:

  • Hipoteca sobre un inmueble.
  • Prenda sobre vehículos o maquinaria.
  • Aval personal o de terceros.

En este punto, instituciones como Corfo o Fogape ofrecen programas que garantizan parcialmente tu crédito. 

Si eres beneficiario de uno de ellos, puedes acceder a financiamientos con menos exigencias de garantías propias.

Plan de negocios

Si tu pyme es nueva o estás pidiendo financiamiento para un proyecto de expansión, es posible que te pidan un plan de negocios.

Este documento debe explicar de manera clara:

  • Qué hace tu empresa.
  • Cuál es tu propuesta de valor.
  • Cómo generarás ingresos.
  • Proyecciones financieras.
  • Cómo utilizarás el dinero solicitado.

Tranquilo, no necesitas hacer un tratado de 100 páginas: un plan claro, conciso y bien fundamentado es suficiente para causar una buena impresión.

Cumplimiento tributario

No basta con emitir facturas. También debes estar al día en tus obligaciones tributarias. Si tienes deudas en Tesorería General de la República o problemas con el SII, podrían rechazar tu solicitud automáticamente.

Si tienes deudas pendientes, lo ideal es regularizarlas o al menos demostrar que tienes un convenio de pago vigente.

¿Qué pasa si recién estás empezando?

Si tu pyme todavía no tiene historia comercial o financiera, no te desanimes. Hay alternativas de financiamiento para emprendedores en etapas iniciales:

  • Capital semilla de Corfo o Sercotec.
  • Líneas de crédito respaldadas por Fogape.

Eso sí, en estos casos te pedirán principalmente tu compromiso personal y un proyecto sólido que justifique el préstamo.

Consejos prácticos para aumentar tus posibilidades

Ahora que ya sabes qué requisitos debes cumplir, te dejo algunos consejos extra que pueden marcar la diferencia:

  • Prepara tu carpeta de financiamiento antes de postular. Incluye todos los documentos que podrían pedirte.
  • Mejora tu historial financiero personal si tu pyme aún no tiene uno fuerte.
  • Lleva tu contabilidad ordenada. Aunque seas pequeño, usar un software o contratar un contador puede ser una gran inversión.
  • No pidas más de lo que realmente necesitas. Solicitar un monto razonable aumenta tus chances de aprobación.

Recuerda: para las entidades financieras, prestarte dinero es un acto de confianza. Mientras más sólido, ordenado y claro sea tu perfil, más fácil será que te digan que sí.

En resumen: ¡Prepararse es la clave!

Pedir financiamiento para tu pyme en Chile no es una misión imposible, pero sí requiere preparación, orden y un poco de estrategia.

Cuida tu historial, formaliza tu negocio, ordena tu información financiera y ten claros tus objetivos. 

Así, cuando llegue el momento de tocar la puerta de un banco, una fintech o una institución pública, tendrás todo a tu favor para obtener el impulso que tu pyme necesita.

Maxxa: Una alternativa de financiamiento ágil para pymes

Si estás buscando una opción de financiamiento más flexible para tu pyme, Maxxa ya ha apoyado a más de 50 mil pymes.

Si tu pyme está formalizada pero hasta ahora solo ha tenido acceso a una cuenta bancaria básica —sin líneas de crédito ni productos financieros tradicionales—, hoy tienes una puerta más para conseguir el impulso que necesitas.

Maxxa optimizó su motor de riesgo utilizando inteligencia artificial, lo que le permite hacer un análisis mucho más fino de cada pyme, incluso si no tiene un historial bancario típico.

Gracias a esta innovación, Maxxa planea abrir oportunidades de financiamiento a más de 120.000 pymes en Chile que muchas veces han quedado fuera del radar de los grandes bancos.

Así que si pensabas que el financiamiento era solo para "los grandes", ahora tienes una opción más cercana, digital y adaptada a la realidad de tu negocio.