Historial Crediticio: Cómo Conocerlo

El historial crediticio es una herramienta crucial en la vida financiera de cualquier persona o empresa. Este documento refleja tu comportamiento financiero y es esencial para acceder a diversos productos y servicios financieros, como créditos y tarjetas de crédito. Conocer y mantener un buen historial crediticio es, por lo tanto, un paso fundamental para una gestión financiera saludable.

El historial crediticio es un aspecto crítico en la salud financiera y, en el caso de las empresas, funciona casi como un "currículum" financiero que influye significativamente en la capacidad de obtener crédito.

Entender y manejar adecuadamente este historial es esencial para las empresas chilenas que buscan acceder a financiamiento para crecer y expandirse.

Qué es el historial crediticio

El historial crediticio es un registro detallado de tu comportamiento financiero pasado, incluyendo información sobre créditos, préstamos, y el cumplimiento o impago de estas obligaciones.

En Chile, la información negativa, como los impagos o deudas no saldadas, tiene un papel crucial en la construcción de este historial.

Cómo obtener tu Informe de Deudas CMF

Para acceder a tu historial crediticio, debes obtener el Informe de Deudas CMF. El proceso es sencillo y se puede realizar en línea.

Requisitos para hacer el trámite

Para acceder a la información financiera, tanto individuos como entidades legales deben cumplir con ciertos requisitos:

Individuos:

Para la modalidad en línea, es necesario utilizar la ClaveÚnica.

Entidades Legales (solo a través de la plataforma en línea "CMF sin papel"):

Se requiere una copia del documento de identidad del representante legal y del documento que lo acredite en dicho cargo.

Si otra persona actúa en representación, se necesita su identificación y un poder notarial o mandato válido (máximo un año de antigüedad).

La entidad debe tener un RUT electrónico registrado en el Servicio de Impuestos Internos.

Las entidades que ya poseen clave de la CMF o de la ex Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras pueden usar esa clave y su RUT.

Proceso para individuos

Proceso para Personas Jurídicas

Corrección de errores en el informe

Es posible que encuentres errores o información incorrecta en tu informe. Para corregirlos:

Cómo mejorar tu historial crediticio

Si tu historial crediticio no es tan bueno como te gustaría que fuera, puedes implementar algunas medidas financieras y hábitos de pago sostenibles y consistentes.

Estas son algunas estrategias que pueden ayudarte a fortalecer tu historial crediticio:

Pago puntual y completo de obligaciones:Lo más básico es mantener una disciplina inquebrantable en cuanto a los pagos. Esto incluye facturas de servicios, cuotas de préstamos y cualquier compromiso financiero.

Realizar estos pagos antes de la fecha de vencimiento no solo evita intereses y recargos por mora, sino que también señala a los prestamistas tu fiabilidad como deudor.

Gestión de deudas en tarjetas de crédito:Poseer un saldo bajo en tus tarjetas de crédito es indicativo de un buen manejo de las finanzas.

Se recomienda reducir la utilización de tu límite de crédito a menos del 30%.

Asimismo, es prudente evitar el pago mínimo pues, a pesar de ser una solución a corto plazo, puede resultar en intereses acumulativos excesivos y una extensión del periodo de endeudamiento.

Moderación en la solicitud de nuevos créditos:Lo recomendable es no incurrir en nuevas deudas si te encuentras manejando deudas anteriores.

Es preferible solicitar un nuevo crédito solo cuando es realmente necesario y después de una evaluación meticulosa de tu situación financiera actual.

Revisión y corrección de inexactitudes:Revisa el informe de crédito con regularidad para detectar y corregir cualquier error o discrepancia.

Esto no solo garantiza que la información esté correcta, sino que también puedes descubrir posibles actividades fraudulentas o identidad equivocada.

Consulta con expertos:No subestimes el valor de la educación financiera y el asesoramiento de expertos.

Una comprensión profunda de los factores que afectan tu historial crediticio será una herramienta invaluable para el mejoramiento.

Los asesores financieros pueden proporcionar orientación personalizada y estrategias adaptadas a tu situación económica particular.

Recuerda que la construcción de un buen historial crediticio no es solamente para satisfacer criterios de calificación crediticia, sino más importante aún, para afianzar una base sólida para tu salud financiera a futuro.

Importancia del historial crediticio

Un buen historial es clave para acceder a créditos y otros servicios financieros. Las entidades evalúan este historial para determinar tu capacidad de pago y confiabilidad financiera.

Un historial crediticio positivo puede facilitarte la obtención de préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros productos financieros en condiciones favorables.

Por el contrario, un historial manchado con incidencias de pagos atrasados o incumplimientos puede llevar al rechazo de solicitudes de préstamo.

En este sentido, el cuidado y la mejora continua del historial crediticio deberían ser considerados como objetivos estratégicos clave en la planificación financiera tanto de empresas como de particulares.

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