Cómo Evalúan las Entidades Financieras a una Empresa para Otorgarle un Crédito

Como empresa, en algún momento es probable que necesites acceder a financiamiento externo para impulsar tu crecimiento, realizar inversiones o cubrir necesidades de capital de trabajo. Sin embargo, obtener la aprobación de un financiamiento no siempre es sencillo, ya que las entidades financieras realizan una evaluación exhaustiva para determinar el riesgo crediticio que implica otorgar el préstamo. A continuación, te explicamos los pasos y criterios principales que utilizan las entidades financieras para evaluar a una empresa antes de otorgarle un crédito.

La importancia del crédito para las empresas

El acceso al crédito es fundamental para el desarrollo y la sustentabilidad de los negocios. 

A través de un préstamo, podrás obtener los fondos necesarios para:

Sin embargo, obtener un crédito no es un proceso automático. 

Las instituciones financieras realizan una exhaustiva evaluación del solicitante para determinar su capacidad de pago y el nivel de riesgo asociado.

Cómo evalúan los bancos a una empresa

Al momento de analizar una solicitud de crédito, los bancos y otras entidades financieras consideran una serie de factores para determinar la elegibilidad de la empresa y las condiciones del préstamo. 

A continuación, te detallamos los aspectos más relevantes:

Historial crediticio

Uno de los primeros pasos en la evaluación es revisar el historial crediticio de la empresa y sus propietarios. 

Esto incluye:

Un buen historial crediticio demuestra hábitos de pago responsables y aumenta las posibilidades de aprobación del crédito.

Capacidad de pago

Las entidades financieras analizarán en detalle la capacidad de la empresa para generar flujos de efectivo suficientes para cubrir las cuotas del préstamo. 

Para ello, solicitarán:

El objetivo es determinar la salud financiera de la empresa y su capacidad para hacer frente a las obligaciones crediticias.

Garantías

En algunos casos, especialmente en préstamos de mayor monto o plazo, las instituciones pueden exigir garantías para respaldar el crédito. 

Estas pueden ser:

Las garantías otorgan una mayor seguridad al prestamista y pueden influir en las condiciones del crédito, como la tasa de interés o los plazos de pago.

Plan de negocios

Al solicitar un crédito para financiar un nuevo proyecto o inversión, es fundamental presentar un plan de negocios sólido que detalle:

Un plan de negocios bien estructurado demuestra la viabilidad del proyecto y la capacidad de la empresa para ejecutarlo exitosamente.

Situación de la empresa y el sector

Finalmente, los bancos evaluarán la situación general de la empresa y su posición en el mercado:

Un buen conocimiento de estos aspectos permitirá a la entidad financiera tener una visión más completa del riesgo asociado al préstamo.

Proceso de solicitud del crédito

Documentación

Para iniciar el proceso de solicitud de un crédito, la empresa debe presentar una serie de documentos. 

Estos por lo general incluyen los estados financieros recientes, declaraciones de impuestos y un plan de negocios detallado. 

La precisión y transparencia en la documentación son esenciales para una evaluación favorable​.

Análisis y decisión

Una vez recopilada toda la información, las entidades financieras realizan un análisis detallado para tomar una decisión informada. 

Este proceso puede incluir la verificación de datos con agencias de protección de crédito y la comparación de la situación financiera de la empresa con datos catastrales y registros públicos​​.

Dependiendo de la entidad financiera la respuesta a la solicitud puede demorar desde unos días hasta varias semanas.

Si es aprobado el crédito, la entidad financiera y la empresa solicitante deben formalizar el acuerdo mediante la firma de un documento que incluya todos los términos y condiciones acordados, como el monto del préstamo, la tasa de interés y el calendario de pagos.

Consejos para acceder a un crédito empresarial

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