En el ciclo natural de crecimiento de toda pequeña y mediana empresa, puede llegar un momento en que el flujo de caja ya no basta para financiar nuevos proyectos. Y es ahí donde surge la necesidad de aplicar y acceder al primer crédito de tu pyme.

Pero solicitar un primer crédito no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Requiere planificación, orden financiero y un conocimiento claro de las opciones disponibles.

Aquí te acompañamos en el proceso, para que no solo obtengas el financiamiento que necesitas, sino que lo hagas de manera estratégica.

¿Cuándo tiene sentido pedir tu primer crédito?

Solicitar un crédito no debe ser una reacción impulsiva frente a una necesidad de caja momentánea. 

Un primer financiamiento bien gestionado puede convertirse en el motor que impulse la consolidación y expansión de tu pyme. Pero, ¿cómo saber si es el momento adecuado?

Generalmente, tiene sentido considerar un crédito en los siguientes escenarios:

  • Necesitas capital de trabajo para cumplir con compromisos operativos. Si tu negocio tiene ventas estables pero te falta liquidez para pagar sueldos, proveedores o impuestos, un crédito puede ayudarte a ordenar el flujo de caja.
  • Vas a invertir en activos fijos. Maquinaria, tecnología, vehículos o equipamiento productivo son inversiones que, aunque costosas al inicio, fortalecen la competitividad de la empresa en el mediano plazo.
  • Quieres financiar crecimiento comercial. Abrir una nueva sucursal, ampliar tu línea de productos o reforzar tu presencia digital son movimientos que, si están respaldados por un plan de negocios sólido, justifican perfectamente un crédito.
  • Detectaste una oportunidad concreta. Por ejemplo, un contrato grande con un cliente relevante que exige inversión inicial, pero que traerá retornos asegurados.

Eso sí, el primer paso es tener claridad absoluta sobre para qué usarás el dinero. La improvisación es la principal enemiga de un endeudamiento saludable.

¿Qué tipos de créditos para pymes puedes solicitar?

No todos los créditos son iguales ni sirven para lo mismo. Entender las alternativas disponibles te permitirá elegir la opción que mejor se ajuste a la necesidad específica de tu pyme.

Algunas de las modalidades más comunes son:

  • Créditos de capital de trabajo: financian gastos corrientes como sueldos, arriendos, proveedores e insumos. Son de corto plazo, usualmente hasta 12 meses.
  • Créditos de inversión: orientados a financiar activos de largo plazo, como compra de maquinaria, vehículos o infraestructura. Suelen tener plazos de pago más extensos, entre 3 y 10 años.
  • Líneas de crédito: montos disponibles en la cuenta corriente de la empresa, que solo generan interés si son utilizados. Entregan flexibilidad para gestionar necesidades puntuales de liquidez.

Antes de postular, también es clave saber que algunas instituciones financieras, especialmente fintechs o plataformas alternativas, ofrecen opciones de crédito más flexibles e incluso con costos que pueden ser menores.

Requisitos para aplicar al primer crédito de tu pyme

Solicitar el primer crédito para tu pyme requiere contar con cierta documentación y demostrar estabilidad financiera mínima ante la entidad crediticia. 

Generalmente, los requisitos incluyen:

  • Formalización de la empresa: Tener iniciación de actividades ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) y cumplir con las obligaciones tributarias básicas.
  • Antigüedad: Muchas entidades exigen algunos años de operación formal, aunque algunas alternativas de financiamiento permiten evaluar casos con menos tiempo.
  • Estados financieros actualizados: Balances, estado de resultados y flujo de caja que reflejen la situación económica del negocio.
  • Historial de cumplimiento: Buen comportamiento en el sistema financiero, tanto del representante legal como de la empresa, cuando aplica.
  • Plan de uso del crédito: Claridad sobre el destino de los fondos solicitados, ya sea para capital de trabajo, inversión en activos o expansión comercial.

Opciones de financiamiento disponibles en Chile para pymes

Antes de solicitar tu primer crédito, es importante que conozcas las distintas alternativas de financiamiento que existen en Chile.

Dependiendo del perfil de tu pyme y tus necesidades, podrás encontrar opciones tradicionales, apoyos estatales o soluciones más innovadoras.

Créditos bancarios tradicionales

Los bancos ofrecen diversas opciones de crédito para pymes, desde líneas de crédito flexibles hasta préstamos a plazo fijo.

Generalmente, estas alternativas requieren acreditar cierta antigüedad de la empresa, demostrar ingresos estables y presentar garantías.

Financiamiento estatal

En Chile, también cuentas con opciones respaldadas por entidades públicas, como Corfo y Sercotec. 

Estos programas de apoyo buscan facilitar el acceso al crédito para pequeñas empresas que quizás no cumplen todos los requisitos tradicionales.

Financieras no bancarias y fintechs

El ecosistema financiero chileno se ha modernizado, y hoy existen fintechs que ofrecen alternativas de financiamiento más rápidas y flexibles.

Estas plataformas, como Maxxa, están enfocadas en las necesidades reales de las pymes, con procesos digitales, menos burocracia y tiempos de respuesta más ágiles.

Paso a paso: Cómo aplicar a tu primer crédito pyme

1. Evalúa las necesidades de tu empresa

Antes de lanzarte a solicitar crédito, haz una evaluación interna. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesitas realmente?, ¿En qué lo vas a invertir?, ¿Cómo lo vas a devolver? Tener claridad en estas respuestas no solo te ayudará a definir mejor tu solicitud, sino que también demostrará solidez ante las instituciones financieras.

2. Ordena tu documentación

La mayoría de las instituciones te pedirá documentos clave como:

  • RUT de la empresa y del representante legal.
  • Carpeta tributaria para solicitar crédito (la puedes obtener gratis en el sitio web del Servicio de Impuestos Internos).
  • Estados financieros actualizados.
  • Plan de negocios o justificación del destino de los fondos.

Mientras más ordenado y completo esté tu expediente, mejor impresión causarás y más rápida será la evaluación.

3. Conoce tu perfil financiero

Las instituciones analizarán tu comportamiento crediticio tanto personal como de tu empresa. 

Revisa previamente tu historial en DICOM, y si tienes deudas impagas o protestos, trata de regularizar tu situación antes de postular.

Recuerda: no es solo cuánto debes, sino cómo has administrado tus compromisos financieros.

4. Compara opciones de crédito

Investiga distintas alternativas: compara tasas de interés, plazos, costos asociados (como seguros o comisiones) y condiciones de pago.

Una diferencia de un par de puntos en la tasa puede significar un ahorro importante a largo plazo.

Además, considera que no todas las instituciones son iguales: algunas, como Maxxa, tienen productos específicamente diseñados para pymes, entendiendo las particularidades de cada negocio.

5. Postula de manera estratégica

Cuando elijas a qué institución solicitar el crédito, prepara una presentación sólida. 

Expón claramente:

  • El monto solicitado y su destino.
  • Tu capacidad de pago y respaldo financiero.
  • La proyección de tu pyme para el corto y mediano plazo.

Demostrar que conoces tu negocio y tienes un plan claro aumentará considerablemente tus posibilidades de aprobación.

Tu primer crédito: El impulso que tu pyme necesita

Pedir el primer crédito de tu pyme es un paso importante que puede abrir grandes oportunidades de crecimiento si lo haces de manera estratégica.

Evalúa bien tus necesidades, organiza tu información, elige un financiamiento que se ajuste a tu realidad y comprométete a una gestión responsable de los recursos.

Recuerda que el financiamiento no solo es dinero: también es una herramienta poderosa para potenciar tu negocio, profesionalizar tu gestión y construir una pyme más sólida y preparada para el futuro.

Maxxa: Nuevas oportunidades de financiamiento para tu pyme

Si buscas una alternativa ágil, moderna y diseñada para las necesidades reales de las pymes chilenas, Maxxa es tu mejor aliado, porque ha apoyado a más de 50.000 pymes en todo Chile.

Además, recientemente lanzó un nuevo crédito enfocado en pequeñas y medianas empresas no bancarizadas.

El objetivo de Maxxa es abrir oportunidades de financiamiento a firmas formalizadas que, hasta ahora, quedaban fuera del sistema financiero tradicional.

Si quieres impulsar tu pyme con un crédito pensado para tu realidad, te invitamos a conocer más sobre las soluciones de financiamiento que Maxxa tiene para ti.